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    多家銀行加大力度支持民企
    來源:[21世紀經濟報道  ]    發布時間:2018/11/13 點擊次數:5445

    導讀

    “近期監管部門提出要進一步加大對中小微企業的信貸投放,是符合市場趨勢和實際需求的,對商業銀行來說,是一個調整信貸結構的好機遇,也符合未來的發展方向!

    近期,針對民營企業、民營經濟面臨的現實問題和困難,高層和金融監管部門都高度重視,一行兩會及中央各部委都明確提出了支持民營企業發展的政策措施。

    多家來自銀行的人士向21世紀經濟報道記者表示,其所在的銀行正在積極行動,將增加對民企的貸款支持力度。

    工商銀行公司金融業務部副總經理李新彬表示,從沒有歧視性政策,一直對民企和國企一視同仁 !皩τ谪攧者\作非常不規范,信息不透露,多元化擴張很明顯 ,過度參與到類金融的民企,確實是謹慎支持。對于聚焦主業,產品有市場、有實力的民企,我們從來沒有拒之門外。而且融資的利率也很低,平均僅為5.1%!

    中國銀行金融部副總經理閻海思表示,近日中行發布了“支持民營企業二十條”并與超百家民營企業簽署總對總合作協議。中國銀行將開展授信政策全面重檢,對可能不利于服務民營企業的規定、條款進行修訂或廢止,一視同仁地對待國有企業、民營企業與外資企業。

    支持民企符合銀行轉型需要

    閻海思表示,為服務好民營企業,中國銀行黨委部署了“1120”工程,通過對1000家企業開展問卷調查、對100家企業持續跟進、對20家企業面對面訪談,打造深入客戶、直面問題的企業信息交流反饋平臺。

    下一步,中行將不斷優化授信政策、授信流程,大力拓展金融服務品種,加大民營企業授信投放。

    閻海思表示,“對于暫時遇到經營困難,但產品有市場、項目有發展前景、技術有市場競爭力的民營企業,中國銀行承諾做到不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。出臺續貸再融資政策,符合條件的民營企業可通過借新還舊等方式實現續貸!

    數據顯示,截至9月末,中行支持民營企業授信客戶5.37萬戶,貸款余額1.53萬億元,占境內全部對公貸款余額比例超過30%。

    工行也于10月16日與百家民營骨干企業簽署《總對總合作協議》。據李新彬介紹,自簽署協議至今,不到一個月的時間,工行已通過多種渠道為這些民營企業新增近百億的融資支持。目前,該行的對公貸款中,民企的貸款占比約為三分之一,加上通過債券、保函、信用證等多渠道方式提供的融資,實際占比要更高。

    數據顯示,截至10月末,在工行有融資余額的民營企業近8萬戶,較年初增長8%,占全部融資企業客戶數量近八成;融資余額2.1萬億元。

    此外,工行還推出了包括推進總行級合作客戶服務落地、完善民營企業融資區域和行業投向布局、做好民營企業存量融資到期接續、創新民營企業融資風險緩釋技術、支持民營企業債券發行等10條具體舉措。

    工行副行長胡浩在接受21世紀經濟報道記者采訪時也表示,工行每年的貸款要新增加上萬億,此外收回再貸的還有2萬多億,這么大的體量需要好的投向,而隨著市場上個人按揭貸款的需求趨穩放緩、國有企業去杠桿和地方政府債務加強規范管理,中小微企業無疑是銀行信貸一個好的去處。所以,近期監管部門提出要進一步加大對中小微企業的信貸投放,是符合市場趨勢和實際需求的,對商業銀行來說,是一個調整信貸結構的好機遇,也符合未來的發展方向。

    李新彬也表示,“一二五”的目標是一個指導性的,監管層目前也沒有給商業銀行發文要求達到這樣的指標。按照監管的要求,我們商業銀行一直也都是按照商業可持續、自主判斷風險可控的方式支持企業融資。

    在具體支持上,工行稱,注重分類施策。對主業突出、治理優良、負債率低的龍頭企業,加大融資支持力度。對于一些杠桿率較高,遇到暫時困難,但管理規范、市場前景較好的產業龍頭、就業大戶、戰略新興行業等重點民營企業,穩妥做好存量融資到期接續,運用創新手段幫助企業降本增效、渡過難關。對有股權質押平倉風險的民營企業,與利益相關方溝通協商,穩妥做好質押風險緩釋工作,審慎開展平倉操作,防范風險跨市場傳導。

    解決“不敢貸不愿貸”機制問題

    華夏銀行普惠部總經理龍雙在接受21世紀經濟報道記者采訪時坦言,“今年來參加了很多關于民企和小微企業融資問題的座談會,感覺當前的金融經濟形勢帶給民企的壓力確實是巨大的, 無論是直接融資和間接融資市場,民企都受到了較大的沖擊。在這些市場上違約的民企占比也較高,導致各類金融機構內部都紛紛有點收縮的態勢!

    因此,龍雙認為,堅持“兩個毫不動搖”,加大對民企的支持力度,這樣的聲音和政策都是非常必要和及時的。

    龍雙也表示,近年來,在監管的大力引導下,同時隨著金融科技的發展,給銀行服務小微等普惠型客戶提供了高效的方式。整體感覺民營企業中,大中小型企業的壓力相時較大,但微型企業在金融機構的貸款獲得率還是持續在提升。

    以華夏銀行為例,該行近年來單戶1000萬以下的普惠金融貸款快速增長。今年1-9月,普惠型的貸款增量是去年的3倍 ,獲貸客戶數達到前9年的總和,今年客戶增長率將超過100%。

    龍雙表示,“近半年來,國家頻繁出臺了一系列支持民營和小微企業發展的政策,這些政策已經快速地傳遞到各大金融機構并開始顯現作用,解決民營企業和小微企業融資難融資貴的問題也已呈現良性趨勢。當然還需要各類機構加快調整內部考核激勵政策,切實解決不敢貸、不愿貸的問題,為民企和小微企業的發展創造更好的金融環境!

    針對商業銀行自身的“不敢貸、不愿貸”的問題,閻海思表示,我們也必須從自身機制和制度入手予以解決。比如“持續完善考核機制、提高民營企業授信業務的考核權重;建立民營企業白名單,為普惠金融業務配備專項規模,引導分支機構提升支持民營經濟積極性,切實加大對民營企業的授信投放和授信占比!

    與此同時,進一步梳理授信服務全流程、各崗位的職責要求,厘清各環節責任,健全盡職免責和容錯糾錯機制,解決各級分支機構“不敢貸”的問題。

    針對民營企業和小微企業融資難、融資貴問題,農業銀行(3.640, -0.01, -0.27%)提出了22條針對性措施。其中,明確“一把手”負責制,確保服務民營企業各項工作有序推進、落實到位。建立健全盡職免責和容錯糾錯機制,增強正向激勵,引導各級行加大服務民營企業特別是小微企業力度

           
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